{"id":126,"date":"2017-01-03T15:52:35","date_gmt":"2017-01-03T14:52:35","guid":{"rendered":"https:\/\/de.gate-away.com\/blog\/?p=126"},"modified":"2021-04-26T12:27:47","modified_gmt":"2021-04-26T10:27:47","slug":"eine-hypothek-fur-den-kauf-oder-die-renovierung-einer-immobilie-in-italien-aufnehmen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/de.gate-away.com\/blog\/eine-hypothek-fur-den-kauf-oder-die-renovierung-einer-immobilie-in-italien-aufnehmen\/","title":{"rendered":"Meinung eines Experten: Eine Hypothek f\u00fcr den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie in Italien aufnehmen"},"content":{"rendered":"\n<p>Haben Sie Ihre Traumimmobilie im Land mit der \u201eStiefelform\u201c gefunden und ben\u00f6tigen eine Hypothek einer Bank in Italien, um die Immobilie zu kaufen und Ihrem Traum vom Gl\u00fcck n\u00e4herzukommen?<\/p>\n\n\n\n<p>Wir fragten<strong> Efisio Borrelli<\/strong>, Finanzexperte bei <strong><a href=\"http:\/\/www.mortgageitaly.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">MortgageItaly.com<\/a><\/strong> und baten ihn uns 10 der h\u00e4ufigsten Fragen zu beantworten, die uns von Haussuchenden in Italien gestellt werden.<\/p>\n\n\n\n<p>Ab dem heutigen Tag wird es somit keine Geheimnisse mehr \u00fcber den Erhalt einer Hypothek in Italien geben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. Welche Formalit\u00e4ten werden f\u00fcr den Erhalt einer Hypothek f\u00fcr den Kauf eines Hauses in Italien ben\u00f6tigt?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eZun\u00e4chst m\u00fcssen Sie Ihre<strong> pers\u00f6nlichen Dokumente<\/strong> (eine Kopie Ihres Passes und Ihre italienische Steuernummer) vorlegen und die <strong>Dokumente der Wohnung<\/strong>, <strong>die Sie beabsichtigen zu erwerben<\/strong>: Kopie des letzten Kaufvertrags (<em>Atto di provenienza<\/em>) Kopie der Hauspl\u00e4ne (<em>Schede Catastali<\/em>) ausgestellt von der Landesregierung (<em>Catasto<\/em>) und eine Kopie der Baugenehmigung (Concessione edilizia), falls Sie eine Renovierung planen. Weiterhin <strong>werden auch Unterlagen bez\u00fcglich Ihrer finanziellen Situation ben\u00f6tigt<\/strong>. Hier eine genaue Auflistung:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>\u00dcber Ihr Einkommen<\/strong><br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Komplette Kreditauskunft + Bonit\u00e4tsbewertung<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Kontoausz\u00fcge der letzten 6 Monate (Hauptkonto f\u00fcr Ihre Gehaltseing\u00e4nge\/Gewinne)<\/li><li><strong>Bei Angestellten oder einer Besch\u00e4ftigung durch eine Aktiengesellschaft inkl. Beteiligung:<\/strong><br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Kopien der letzten 2 Steuererkl\u00e4rungen<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Kopien der letzten 4 Monate \u00fcber Gehaltsabrechnungen<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Ein Best\u00e4tigungsschreiben Ihres Buchhalters \u00fcber Ihr aktuelles Gehalt und Dividendenzahlungen<\/li><li><strong>Bei Selbstst\u00e4ndigkeit:<\/strong><br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Kopien der letzten 2 Steuererkl\u00e4rungen<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Ein Best\u00e4tigungsschreiben Ihres Buchhalters \u00fcber die Nettoeink\u00fcnfte der letzten 2 Jahre<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Bedenken Sie, dass Ihre Einkommensnachweise \u00fcbersetzt und beglaubigt sein m\u00fcssen. In einigen F\u00e4llen \u00fcbernimmt das italienische Konsulat solche Angelegenheiten oder sie geben Ihnen eine Liste der ans\u00e4ssigen anerkannten \u00dcbersetzer. Als Alternative werden \u00dcbersetzungen auch von speziellen \u00dcbersetzungsb\u00fcros oder freiberuflichen \u00dcbersetzern angeboten, per eidesstattlich versichern mussten, dass sie wahrheitsgem\u00e4\u00dfe \u00dcbersetzungen anfertigen.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. Welche Anforderungen werden f\u00fcr den Erhalt einer Hypothek einer italienischen Bank an Ausl\u00e4nder gestellt?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eDie Banken in Italien sch\u00e4tzen im Durchschnitt, dass die Rate der Hypothek, zusammen mit den anderen laufenden finanziellen Verpflichtungen des Kunden, nicht mehr als 35% des Einkommens ausmachen sollte. Dies gilt sowohl f\u00fcr In- als auch Ausl\u00e4nder. Nat\u00fcrlich ist zuvor die Besorgung der italienischen Steuernummer n\u00f6tig, wie bereits zuvor erw\u00e4hnt. Und sofern der Antrag erteilt wird, m\u00fcssen Sie vor Vergabe der Hypothek noch ein italienisches Konto bei derselben Bank er\u00f6ffnen, damit diese Ihre monatliche Rate vom Konto einziehen k\u00f6nnen.\u201c<\/p>\n\n\n\n<div style=\"font-weight: 500; font-size: 14px; background: #FAFAFA; border: 2px solid #5BC0DE; text-align: center; padding: 5px 20px 5px 20px; margin: 40px 10% 40px 10%;\"><a style=\"text-decoration: none;\" href=\"https:\/\/de.gate-away.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Finden Sie Ihr Zuhause in <span style=\"font-size: 18px;\"> ITALIEN &gt;&gt; <\/span> <\/a><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. Fallen irgendwelche Kosten an bei der Aufnahme einer Hypothek in Italien? Und wie sieht es aus mit Notar- oder Anwaltskosten, falls welche entstehen?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eFalls Sie f\u00fcr einen Hypothekenkredit in Frage kommen, dann werden ein paar kleinere Anfangsausgaben entstehen. J<strong>ede Bank verlangt eine prozentuale Bearbeitungsgeb\u00fchr f\u00fcr die Bearbeitung des Antrags<\/strong> (\u00fcblicherweise zwischen 1,0 \u2013 1,5 % auf die Hypothekensumme), die sofort von der zur Verf\u00fcgung gestellten Summe abgezogen wird. Aber bei einer Ablehnung wird keine Geb\u00fchr verlangt.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Bank untersucht die Pr\u00fcfmerkmale ihres Kunden (Bonit\u00e4t, Einkommensniveau, Kredithistorie), aber sie pr\u00fcft auch den Wert und den Verkehrswert der Immobilie, um die es geht, um eine valide Grundlage f\u00fcr die Transaktion zu haben. <strong>Hierzu wird ein Gutachter beauftragt, um ein Gutachten zu erstellen<\/strong>. Der Preis daf\u00fcr variiert auf der Grundlage der Vertr\u00e4ge, die jedes Kreditinstitut mit ihren Gutachtern ausgehandelt hat. Der Durchschnitt betr\u00e4gt 250.300 \u20ac. Diese Summe wird direkt an den Gutachter bezahlt, und er\/sie ist kein Angestellter der Bank.<\/p>\n\n\n\n<p>Au\u00dferdem wird die zur Verf\u00fcgung gestellte Summe mit einer einmaligen \u201e<strong>Ersatzsteuer<\/strong>\u201c (<em>imposta sostitutiva<\/em>) von 0,25 % besteuert, wenn Sie die neue Immobilie selbst bewohnen, oder mit 2,00 % auf die Hypothekensumme, wenn die neue Immobilie ein Zweitwohnsitz ist. Dieser Betrag wird von der Bank zur\u00fcckgehalten, die sich f\u00fcr Kunden um die Zahlungen an die Einkommensteuerstelle (<em>Agenzia delle Entrate<\/em>) k\u00fcmmert.<\/p>\n\n\n\n<p>Stellen wir uns vor, Sie haben eine Finanzierung von \u20ac 100.000 f\u00fcr den Kauf Ihres Erstwohnsitzes von einer Bank erhalten, die vorl\u00e4ufige Ausgaben von 1,00 % erhebt. Sobald Sie den Kaufvertrag f\u00fcr diese Immobilie unterzeichnen, werden wir eine Bank\u00fcberweisung oder eine Bankgarantie von \u20ac 98.750, oder \u20ac 97.000 im Falle eines Zweitwohnsitzes finden.<\/p>\n\n\n\n<p>Vergessen Sie auch nicht den<strong> Notar<\/strong>, der ben\u00f6tigt wird f\u00fcr die Vorbereitung von Kauf- und Hypothekenvertr\u00e4gen, der pr\u00fcfen und sicherstellen muss, dass geltende Gesetze aus der Sicht des Handelsrechts eingehalten werden.<\/p>\n\n\n\n<p>Sie k\u00f6nnen den Notar ausw\u00e4hlen und die einschl\u00e4gigen Kosten bezahlen, aber das befreit ihn nicht von seiner Verantwortung, die Korrektheit der Einhaltung der Gesetzte f\u00fcr beide Parteien (K\u00e4ufer und Verk\u00e4ufer) gew\u00e4hrleisten zu m\u00fcssen. Er pr\u00fcft, dass der Immobilienk\u00e4ufer die n\u00f6tigen Erfordernisse mitbringt, um Steuerverg\u00fcnstigungen zu erhalten, falls gew\u00fcnscht, er pr\u00fcft den rechtm\u00e4\u00dfigen Besitz und die Richtigkeit der Immobilie, das Nichtbestehen einer Zwangsenteignung, Pf\u00e4ndung oder sonstigen versteckten Gefahren bei Immobilien, daher schreibt er einen Bericht, der an die Bank geschickt wird, bevor die Summe an den Antragsteller ausbezahlt wird.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Welchen Prozentsatz des Immobilienwertes (Kaufpreises) wird eine Bank in Italien beleihen? Gibt es eine Mindestsumme, unter der ein Kredit nicht gew\u00e4hrt wird? Wenn ich beispielsweise \u20ac30.000 brauche, wird die Bank mir diesen Kredit gew\u00e4hren?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eNormalerweise bekommen nicht in Italien wohnende Kunden ein Darlehen, das die kleinere der beiden Summen von Kaufpreis und ermitteltem Immobilienwert um nicht mehr als 50 &#8211; 60 % \u00fcbersteigt. Und es gibt tats\u00e4chlich eine Mindestsumme, die f\u00fcr alle Italienischen Bank gilt \u2013 sie liegt zwischen \u20ac 50.000 und \u20ac 70.000. Daher werden Sie nicht nur \u20ac 30.000 bekommen k\u00f6nnen.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. K\u00f6nnen die Antr\u00e4ge angefangen bearbeitet zu werden, ohne dass man wei\u00df welche Immobilie man in Italien erwerben wird?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eNat\u00fcrlich! Es ist m\u00f6glich einen Antrag vorzulegen ohne die Immobiliendokumente, jedoch wird eine definitive Wahl bevorzugt, denn nur wenige Banken arbeiten ohne diese Angabe.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">6. K\u00f6nnen Hypotheken mit Pauschalbetr\u00e4gen ohne Strafe abbezahlt werden? Falls es eine Strafe gibt, wie hoch w\u00e4re diese?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eJa nat\u00fcrlich! Sie k\u00f6nnen einen Teil ihrer Hypothek mit Teilzahlungen abgleichen oder sie mit einer einmaligen Zahlung begleichen. Und eine Strafgeb\u00fchr zu verlangen ist durch das Gesetz verboten.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">7. Menschen kaufen oft ein Haus in Italien f\u00fcr die Rentenzeit. Gibt es diesbez\u00fcglich eine Altersbegrenzung bei der Vergabe von Krediten?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eKreditnehmer d\u00fcrfen nicht \u00e4lter als 80 Jahre zu Ende des Hypothekenvertrages sein, in Anbetracht dessen, dass die maximale Tilgungsdauer f\u00fcr Nicht-Italiener, die einen Kredit beanspruchen, 20 Jahre ist. Konsequenterweise kann man nicht \u00e4lter als 60 Jahre sein, wenn man den Kredit beantragt.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">8. Ist es m\u00f6glich einen Kredit in einer anderen W\u00e4hrung als Euro zu erhalten?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eEine erst neulich eingef\u00fchrte Regel erlaubt nun auch Kreditnehmer, deren Einkommen nicht in Euro ist, die Zahlungen in ihre Landesw\u00e4hrung umwandeln zu lassen. Leider hat bis jetzt keine Bank eine offizielle Erkl\u00e4rung diesbez\u00fcglich ver\u00f6ffentlicht.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">9. Was ist momentan der durchschnittliche Zinssatz bei einem Kredit? K\u00f6nnen Sie auch eine Zukunftsprognose f\u00fcr die kommende Jahre geben?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eNun ja, die Kapitalkosten sind momentan bei einem historischen Tief, so k\u00f6nnen Sie sehr einfach wirklich gute Kredite finden. Angenommen, dass jede Bank die Freiheit hat die Zusatzentgelte zu verlangen, die sie f\u00fcr geeignet h\u00e4lt, ist es sicher zu sagen, dass um ein Maximum von 50 &#8211; 60 % eines Hauskaufes in Italien zu finanzieren, der Markt eine fixe Rate von 2,5 % bis 3,5 % je nach Kreditl\u00e4nge anbietet. Eine variable Rate hingegen bewegt sich im Schnitt zwischen 1,5 &#8211; 2 %. Eine Zukunftsprognose? Das ist nie eine einfache Aufgabe! Denken Sie an den Fakt, dass vor 23 Jahren die Menschen glaubten, dass eine Konsumsteigerung die Kapitalkosten auch in die H\u00f6he treiben w\u00fcrden. Das ist jedoch bis jetzt nicht eingetreten! Experten meinen, dass eine Zinssteigung wohl nicht in den n\u00e4chsten 3 Jahren passieren wird.\u201c<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">10. Sie haben gerade von \u201efixen Raten\u201c und \u201evariablen Raten\u201c gesprochen. Was bedeutet das? Was sind die verschiedenen Arten von Hypotheken?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201eSie haben vielleicht schon von \u201e<strong>fixen Raten<\/strong>\u201c, \u201evariablen Raten\u201c und \u201egemischten Raten\u201c geh\u00f6rt, diese geh\u00f6ren zu den bekanntesten. Wie in jedem anderen Land gibt diese in Italien auch.<\/p>\n\n\n\n<p>Da heutzutage wie schon erw\u00e4hnt das Zinslevel so gering ist, w\u00e4hlen die Menschen die erste Option, die wir genannt haben.<\/p>\n\n\n\n<p>Der Grund daf\u00fcr liegt bei dem relativ kleinen Unterschied zur variablen Rate, angesichts der M\u00f6glichkeit, eine sichere monatliche Rate f\u00fcr die gesamte Laufzeit des Kredites zu bekommen, da diese momentan historisch niedrig sind. Meiner Erfahrung nach, eignet sich diese Option f\u00fcr die meisten vorsichtigen Kunden und vor allem f\u00fcr diejenigen, die ein festes Einkommen haben und Sicherheiten bei den Verpflichtungen, die sie eingehen, brauchen.<\/p>\n\n\n\n<p>Der <strong>variable Zinssatz<\/strong> ist normalerweise immer niedriger als der fixe Zinssatz, so dass die Rate kleiner ausf\u00e4llt, sie ist jedoch dem Trend des Zinssatzes unterlegen, die Ratenbetr\u00e4ge haben die Tendenz zu steigen oder zu fallen. Dies ist passend f\u00fcr die Kunden, die die M\u00f6glichkeit haben auch Zinssteigungen zu \u00fcberstehen, um sp\u00e4ter einen Vorteil zu haben, wenn der Zinssatz wieder f\u00e4llt, also meist Unternehmer, professionelle Manager etc.<\/p>\n\n\n\n<p>All dies hat das Nutzen von <strong>gemischten Zinss\u00e4tzen<\/strong> unn\u00f6tig gemacht \u2013 eine Rate die es erlaubt, zwischen einer festen und einer variablen Zinsrate zu wechseln, oder anders herum, je nach den vereinbarten Vertragsbedingungen. Das gleiche gilt f\u00fcr \u201e<strong>konstante Raten<\/strong>\u201c-Kredite, die eine variable Zinsrate verwenden, jedoch mit einer fixen Ratenzahlung arbeiten, wobei die Zinssatzver\u00e4nderungen sich in der L\u00e4nge des Kredites widerspiegeln und nicht in der monatlichen Ratenzahlung.<\/p>\n\n\n\n<p>Wenn also w\u00e4hrend eines Amortisierung-Planes mit einer monatlichen festen Rate von 500, der Wert des Euros steigt, wird die Restschuld des Kreditnehmers gegen\u00fcber der Bank bestimmt und wenn der Kreditnehmer der Bank noch 10.000 schuldet, wird der Tilgungsplan um 20 \u20ac mehr im Monat angepasst. Im Gegenzug wird der Kreditnehmer, wenn die durchschnittliche Zinsrate \u00fcber die Jahre immer niedriger war, als die vereinbarte Rate im Vertrag, einen Vorteil haben, da die Hypothek dann fr\u00fcher als nach 20 Jahren ausl\u00e4uft.<\/p>\n\n\n\n<p>Diese Formen werden sicherlich in der Zukunft wieder mehr Anwendung finden, wenn die Zinskurve wieder steigt.\u201c<\/p>\n\n\n\n<div style=\"font-weight: bold; font-size: 20px; background: #FAFAFA; border: 2px solid #5BC0DE; text-align: center; padding: 20px 30px 20px 30px; margin: 20px 20px 20px 20px;\"><a style=\"text-decoration: none;\" href=\"https:\/\/de.gate-away.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Finden Sie Ihr Zuhause in <span style=\"font-size: 24px;\"> ITALIEN &gt;&gt; <\/span> <\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Haben Sie Ihre Traumimmobilie im Land mit der \u201eStiefelform\u201c gefunden und ben\u00f6tigen eine Hypothek einer Bank &hellip; <a class=\"card__read-more\" 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