Eine Hypothek in Italien zu bekommen, um eine Immobilie zu kaufen, ist heutzutage eines der umstrittensten Themen für nicht-italienische Wohnungssuchende.

Deshalb haben wir das Fidea-Team befragt, das sich mit seiner Marke Top Italian Mortgage darauf spezialisiert hat, Personen mit nicht-italienischem Wohnsitz und Einkommen, die am Kauf einer Immobilie in Italien interessiert sind, dabei zu helfen, eine Hypothek bei einer Bank in Italien zu erhalten.

Ist das Verfahren für den Erhalt einer Hypothek in Italien als Ausländer je nach Wohnsitzland unterschiedlich?

„Ja, es hängt von einigen wichtigen Faktoren ab:

  • Land des Wohnsitzes
  • Beschäftigung (Arbeitnehmer, Selbständiger oder Rentner)
  • Währung, in der Sie Ihr Einkommen beziehen

Jedes Kreditinstitut hat sein eigenes Verfahren für die Antragstellung.

Der Höchstbetrag, der beantragt werden kann, beträgt 60 % des Kaufpreises.

Ist es besser, eine Hypothek in Euro oder in einer anderen Währung abzuschließen?

„Die meisten italienischen Banken arbeiten mit Hypotheken in Euro und nicht in anderen Währungen. Einige akzeptieren jedoch auch Transaktionen in anderen wichtigen Währungen wie dem US-Dollar, dem Schweizer Franken und dem britischen Pfund. Das hängt von Ihrem Fall ab und kann mit Hilfe Ihres Beraters beurteilt werden.

Wenn Sie sich für eine Währung entschieden haben und die Hypothek bereits besteht, können Sie sie dann in Ihre eigene Währung umrechnen?

„In Übereinstimmung mit der Hypothekarkreditrichtlinie 2017/17/EU garantiert die Bank die Möglichkeit, die Währung, auf die das Darlehen lautet (z. B. Euro), in die Währung zu konvertieren, in der der Kunde sein Einkommen erzielt, oder in die Währung, die in dem Land, in dem er oder sie wohnt, gesetzliches Zahlungsmittel ist (z. B. US-Dollar). Dies ist nur möglich, wenn die Währung, in die Sie Ihre Hypothek konvertieren möchten, mehr als 0,20 % gegenüber der Währung verliert, in der Sie das Darlehen erhalten haben.“

Gibt es Unterschiede zwischen ausländischen Käufern, die ein Einkommen in Italien beziehen, und solchen, die dies nicht tun?

„Für das italienische Kreditinstitut ist nicht die Staatsangehörigkeit relevant, sondern das Land, in dem Sie wohnen und in dem Sie Ihr Einkommen beziehen und angeben.

  • Wenn Sie eine nicht-italienische Staatsbürgerschaft haben und Einkommen in Italien beziehen, können Sie einen Antrag bei allen Kreditinstituten in Italien stellen, und das Verfahren ist dasselbe wie für italienische Kunden mit Einkommen in Italien.
  • Wenn Sie Ihren Wohnsitz und Ihr Einkommen im Ausland haben, sind die Banken in der Lage, Ihnen zu helfen, und die Verfahren sind unterschiedlich. Es ist sehr nützlich, die Hilfe eines Beraters in Anspruch zu nehmen, der den Markt kennt und in Ihrem speziellen Fall helfen kann.

Kann ein ausländischer Käufer ein Darlehen für ein nicht bewohnbares Haus aufnehmen, das renoviert werden soll?

„Heutzutage kann die Aufnahme eines Kredits für ein zu renovierendes Haus für einen nicht ansässigen Käufer sehr schwierig sein. Es ist jedoch möglich, den Antrag von Fall zu Fall zu prüfen.

Kann ein ausländischer Investor eine Immobilie in Italien als ‚Erstwohnung‘ in Italien kaufen?

„Es gibt zwei Hauptfälle:

  • Ein italienischer Staatsbürger, der seinen Wohnsitz im Ausland hat, aber im Register der Italiener mit Wohnsitz im Ausland (AIRE) eingetragen ist und der nicht bereits Eigentümer einer Immobilie auf italienischem Staatsgebiet als ‚Erstwohnsitz‘ ist, kann eine Immobilie kaufen, ohne seinen Wohnsitz nach Italien verlegen zu müssen.
  • Ein nicht-italienischer Staatsbürger, der im Ausland wohnt und eine Immobilie in Italien kaufen möchte, um die Vorteile des Erstwohnsitzes zu nutzen, muss seinen Wohnsitz nach Italien verlegen. Wenn er/sie eine Hypothek aufnehmen möchte, verlangt die Bank in diesem Fall einen Nachweis – eine Bestätigung seines/ihres Arbeitgebers usw. – dass der Kunde weiterhin sein Einkommen erhält und seinen Arbeitsplatz behalten kann. Wir empfehlen unseren Kunden immer, sich mit ihrem Steuerberater über die steuerlichen Auswirkungen eines Wohnsitzwechsels zu informieren.“

Wie sieht es mit der Besteuerung aus?

„Steuerlich gesehen beträgt die Steuer auf das Darlehen 2 % des Darlehensbetrags, wenn Sie eine Zweitwohnung kaufen, und 0,25 %, wenn Sie eine Erstwohnung kaufen. Die Steuer wird als Einmalzahlung bei Unterzeichnung der Hypothek entrichtet und von der Bank als Quellensteuerstelle einbehalten.“

Haben Sie weitere Fragen oder Zweifel? Lassen Sie es uns im Kommentar unten wissen.